2026년 소상공인 정책자금 세부 지원요건 총정리 (직접대출 & 대리대출)
안녕하세요! 오늘은 소상공인시장진흥공단에서 시행하는 2026년 정책자금 직접대출 및 대리대출의 세부 지원요건을 일목요연하게 정리해 드립니다. 본 자금은 자금종류별로 신청요건, 대출한도, 대출금리가 상이하므로 사업장의 상황에 가장 잘 맞는 항목을 꼼꼼하게 비교해 보시기 바랍니다.
1. 2026년 정책자금 직접대출 세부 지원요건
공단에서 소상공인에게 직접 심사하여 대출을 집행하는 자금 항목입니다.
직접대출
혁신성장촉진자금
신청요건
• [혁신형] 수출, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입, 강한소상공인·로컬크리에이터, 소상공인 졸업후보기업, 직접대출 성실상환
• [일반형] 스마트기술, 백년가게, 사회연대경제조직, 신사업창업사관학교 수료생
• [일반형] 스마트기술, 백년가게, 사회연대경제조직, 신사업창업사관학교 수료생
대출기간
운전 5년 (거치 2년 이내) / 시설 8년 (거치 3년 이내)
대출한도
[일반형] 운전 1억원, 시설 5억원 / [혁신형] 운전 2억원, 시설 10억원
대출금리
기준금리 + 0.4%p
직접대출
민간투자연계형 매칭융자
신청요건
민간투자 연계형 매칭융자 주관기관으로부터 투자금을 지원받고 '소상공인 선투자 추천서'를 발급받은 소상공인
대출기간
8년 (거치 3년 이내)
대출한도
5억원
대출금리
기준금리 + 0.4%p
직접대출
상생성장지원자금
신청요건
• [일반형] TOPS 프로그램 1단계에 선정된 소상공인
• [성장형] TOPS 프로그램 2단계에 선정된 소상공인, 소진공과 상생협약을 맺은 온라인 플랫폼의 입점 소상공인
• [도약형] Post-TOPS 프로그램에 선정된 소상공인
• [성장형] TOPS 프로그램 2단계에 선정된 소상공인, 소진공과 상생협약을 맺은 온라인 플랫폼의 입점 소상공인
• [도약형] Post-TOPS 프로그램에 선정된 소상공인
대출기간
운전 5년 (거치 2년 이내) / 시설 8년 (거치 3년 이내)
대출한도
• [일반형] 운전 7천만원
• [성장형] 운전 1.5억원, 시설 5억원
• [도약형] 운전 2억원, 시설 10억원
• [성장형] 운전 1.5억원, 시설 5억원
• [도약형] 운전 2억원, 시설 10억원
대출금리
기준금리 + 0.4%p
직접대출
일시적경영애로자금
신청요건
연매출 1억 4백만원 미만이고 업력 7년 미만이면서 일시적경영애로 사유가 있는 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
7천만원
대출금리
기준금리 + 0.0%p
직접대출
신용취약소상공인자금
신청요건
소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
3천만원
대출금리
기준금리 + 1.6%p
직접대출
재도전특별자금
신청요건
• [일반형① 재창업 준비단계] 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업교육을 수료한 소상공인
• [일반형② 재창업 초기단계] 공단 요구 조건 중 1개 이상 요건을 충족하는 소상공인
• [일반형③ 채무조정] '채무해소 재기지원종합패키지 참여기관'에서 인정한 성실상환 소상공인 등
• [희망형] '25년 소상공인희망리턴패키지사업의 재기사업화를 완료한 소상공인 등
• [도약형] 재창업(업력 2년 이상) 후 성장하는 성실상환 소상공인
• [일반형② 재창업 초기단계] 공단 요구 조건 중 1개 이상 요건을 충족하는 소상공인
• [일반형③ 채무조정] '채무해소 재기지원종합패키지 참여기관'에서 인정한 성실상환 소상공인 등
• [희망형] '25년 소상공인희망리턴패키지사업의 재기사업화를 완료한 소상공인 등
• [도약형] 재창업(업력 2년 이상) 후 성장하는 성실상환 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
[일반형] 7천만원 / [희망형] 1억원 / [도약형] 2억원
대출금리
기준금리 + 가산금리 (*가산금리는 유형별 상이)
2. 2026년 정책자금 대리대출 세부 지원요건
공단의 확인서를 발급받은 후 금융기관(은행 등)을 통해 대출을 진행하는 자금 항목입니다.
대리대출
소공인특화자금
신청요건
제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소공인
대출기간
운전 5년 (거치 2년) / 시설 8년 (거치 3년)
대출한도
운전 1억원 / 시설 5억원
대출금리
기준금리 + 0.6%p
대리대출
일반경영안정자금
신청요건
업력무관 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
7천만원
대출금리
기준금리 + 0.6%p
대리대출
긴급경영안정자금 (재해피해)
신청요건
재해 피해를 입고, 지자체에서 "재해 중소기업(소상공인) 확인증"을 발급받은 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
1억원
대출금리
고정금리 (2.0%p)
대리대출
긴급경영안정자금 (일시적 경영애로)
신청요건
지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
7천만원
대출금리
기준금리 + 0.0%p
대리대출
장애인기업지원자금
신청요건
장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인
대출기간
7년 (거치 2년)
대출한도
1억원
대출금리
고정금리 (2.0%p)
대리대출
청년고용연계자금
신청요건
① 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)
② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)인 소상공인
③ 최근 1년 이내 청년 근로자를 1인 이상 고용하고 유지중인 소상공인
② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)인 소상공인
③ 최근 1년 이내 청년 근로자를 1인 이상 고용하고 유지중인 소상공인
대출기간
5년 (거치 2년)
대출한도
7천만원
대출금리
기준금리 + 0.0%p
대리대출
대환대출
신청요건
중·저신용 소상공인이 보유한 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출
대출기간
10년 (비거치 또는 거치 2년)
대출한도
5천만원
대출금리
고정금리 (4.5%p)
📋 2026년 소상공인 정책자금 신청·접수처
본 정책자금은 소상공인시장진흥공단 공식 누리집을 통해 온라인으로 안전하게 접수하실 수 있습니다. (직접대출 전자약정 및 대리대출 확인서 발급 가능)
💡 신청 시 유의사항
- * 세부 신청요건은 공고 시점에 따라 변동될 수 있으므로, 신청 전 반드시 소상공인시장진흥공단 홈페이지의 공식 공지사항을 다시 한번 확인하시기 바랍니다.
- * 자금 접수 시기 및 조기 마감 여부는 분기별/월별 계획에 따라 다를 수 있습니다.
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