청년도약계좌
2026 완벽 가이드
신규가입은 종료됐지만 아직 끝나지 않았습니다.
기존 가입자라면 정부기여금·비과세를 지키는 전략과
청년미래적금 갈아타기(6월 단 1회) 선택이 핵심입니다.
33,000원
종료
💹 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 월 최대 70만원씩 5년간 납입하면, 정부가 소득구간별 기여금을 매칭하고 이자소득 비과세 혜택을 제공하는 청년 자산형성 상품입니다. 문재인 정부의 청년희망적금(2년)에 이은 두 번째 청년 자산형성 상품으로, 2026년 이재명 정부의 청년미래적금(3년)으로 대체됩니다.
| 가입 대상 | 만 19~34세 (군필자 복무기간 차감, 최대 만 39세) |
| 개인소득 기준 | 총급여 7,500만원 이하 (종합소득 6,300만원 이하) |
| 가구소득 기준 | 가구 기준 중위소득 180% 이하 |
| 납입 한도 | 월 최대 70만원 (자유적립식, 납입 의무 없음) |
| 만기 | 5년 |
| 정부기여금 | 납입액의 소득구간별 매칭 (월 최대 33,000원) |
| 비과세 | 이자소득세 전액 면제 |
| 취급 은행 | 국민·신한·하나·우리·농협·기업·부산·대구(iM)·광주·전북·경남은행 등 |
| 신규가입 | 2025년 12월 31일 종료 |
📋 가입 조건 (기존 가입자 확인용)
- 가입 후 소득이 변동되어도 가입 취소 없음 — 비과세 혜택은 만기까지 유지
- 정부기여금 지급 비율은 매년 유지심사로 소득에 따라 재산정 (1년 단위)
- 총급여 7,500만원 초과 시 정부기여금 0원 — 비과세 혜택만 유지
- 유지심사 결과는 카카오톡 알림톡으로 개별 통보
- 육아휴직급여·군장병급여만 있는 경우 총급여 기준으로 기여금 비율 산정
💰 정부기여금 구조
소득이 낮을수록 기여금 매칭 비율이 높습니다. 2025년부터 최대 지급한도가 월 70만원으로 통일되어 소득이 적어도 70만원까지 납입하면 더 많은 기여금을 받을 수 있습니다.
| 개인소득 구간 (총급여) | 기여금 매칭 비율 | 월 최대 기여금 | 5년 총 기여금 |
|---|---|---|---|
| 2,400만원 이하 | 6.0% | 33,000원 | 약 198만원 |
| 2,400만원 초과 ~ 3,600만원 이하 | 4.6% | 약 25,000원 | 약 150만원 |
| 3,600만원 초과 ~ 4,800만원 이하 | 3.7% | 약 20,000원 | 약 120만원 |
| 4,800만원 초과 ~ 6,000만원 이하 | 2.8% | 약 15,000원 | 약 90만원 |
| 6,000만원 초과 ~ 7,500만원 이하 | 0% | 없음 | 비과세만 적용 |
총급여 6,000만원~7,500만원 구간은 정부기여금이 없지만, 이자소득 비과세 혜택은 그대로 유지됩니다. 금융위원회는 이를 일반 적금 기준으로 환산하면 연 6.5% 수준의 효과라고 설명합니다.
⚠️ 중도해지 시나리오 4가지
청년도약계좌 중도해지 전에 반드시 아래 4가지 시나리오를 확인하세요. 언제 해지하느냐에 따라 결과가 크게 달라집니다.
3년 미만 일반 해지
정부기여금 전액 환수 + 이자소득세 부과. 납입금 원금만 회수. 절대 피해야 할 시나리오.
3년 이상 일반 해지
정부기여금 60% 지급 + 비과세 혜택 유지. 3년을 넘긴 순간부터 이 혜택이 적용됩니다.
5년 만기 유지
정부기여금 100% 전액 + 비과세 전액. 약 5,000만원 수령. 가장 유리한 선택.
특별사유 해지
혼인·출산·주택구입·질병·사망·폐업·천재지변 등. 기여금 100% 전액 + 비과세 유지.
자금이 급히 필요하더라도 3년 유지 구간을 넘긴 후 해지하면 기여금 60%를 챙길 수 있습니다. 3년이 되기 직전에 해지하면 기여금을 한 푼도 못 받는 것과 단 몇 달 차이입니다.
📤 부분인출 — 3년 이상 유지 시
전액 해지 없이 일부 금액만 인출하는 부분인출이 가능합니다. 단, 가입 3년 이상 유지한 경우에만 허용됩니다.
- 가입 3년 이상 유지 후 부분인출 가능
- 부분인출금액에 해당하는 정부기여금의 60% 지급
- 가입 3년 미만 인출 시 해당 금액 기여금 미지급
- 누적 납입금액 범위 내에서만 인출 가능 (선입선출 방식)
- 부분인출 후에도 계좌는 유지되며 계속 납입 가능
📊 청년도약계좌 vs 청년미래적금 비교
갈아타기를 결정하기 전, 두 상품의 핵심 차이를 정확히 파악하세요.
| 비교 항목 | 청년도약계좌 | 청년미래적금 |
|---|---|---|
| 만기 | 5년 | 3년 ★ |
| 월 납입 한도 | 70만원 | 50만원 |
| 정부기여금 | 최대 월 33,000원 | 납입액의 6~12% ★ |
| 만기 수령 예상 | 약 5,000만원 | 최대 2,200만원 |
| 비과세 | ✓ | ✓ |
| 특별해지 사유 (혼인·출산·주택) | ✓ 포함 | ✗ 제외 |
| 신규 가입 | ✗ 종료 | ✓ 2026년 6월 |
| 기존 가입자 갈아타기 | — | 6월 단 1회 허용 |
🔄 갈아타기 절차 — 6월 단 1회 기회
이 기간을 놓치면 동일 조건의 전환 기회는 사라집니다. 혼인·출산·주택 취득 계획이 있다면 신중히 결정하세요 — 청년미래적금은 특별중도해지 사유에서 혼인·출산·주택이 제외됩니다.
만 19~34세, 총급여 7,500만원 이하, 가구 중위소득 200% 이하 조건 확인
현재까지 받은 기여금 총액과 만기까지 예상 기여금을 비교. 3년 미만이면 갈아타기 시 기여금 손실 주의
청년미래적금 가입 목적으로 특별중도해지 시 기존 기여금과 비과세 혜택 유지. 기존 납입금 수령
15개 은행 앱 비대면 신청. 도약계좌 갈아타기 전용 절차 별도 안내 예정 — 6월 출시 공고 확인 필수
❓ 유지할까? 갈아탈까? — 결정 가이드
- 안정적 소득으로 5년 납입이 가능한 경우
- 3년 이내에 혼인·출산·주택구입 계획이 있는 경우
- 이미 3~4년 이상 납입해 만기가 가까운 경우
- 소득이 낮아 정부기여금을 많이 받고 있는 경우
- 5,000만원 수준의 목돈을 목표로 하는 경우
- 5년이 너무 길어 중도해지 가능성이 높은 경우
- 3년 이내에 단기 목돈이 필요한 경우
- 도약계좌 납입 기간이 짧아 기여금이 적은 경우
- 중소기업 재직자로 우대형(12%) 혜택을 받을 수 있는 경우
- 혼인·출산·주택 계획이 3년 이후인 경우
① 3년 이내 혼인·출산·주택 계획? → 있다면 도약계좌 유지 (미래적금은 특별해지 사유 미포함)
② 현재 납입 기간이 3년 이상? → 만기까지 유지하거나 3년 초과 후 해지가 유리
③ 중소기업 재직 중? → 미래적금 우대형(12%) 혜택으로 더 유리할 수 있음
④ 6월 공식 출시 후 세부 조건을 반드시 재확인하고 결정하세요
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